Gestão de risco de crédito: o que é por que ele é importante para sua empresa

Toda empresa entende que, ao vender a prazo, existe a possibilidade de recebimento ou não da receita proveniente de tal venda. Para que você possa se preparar para imprevistos e tomar decisões mais acertadas, é essencial que o gestor tenha conhecimentos sobre a gestão de risco de crédito. Mas, você sabe o que é isso?

Neste artigo, você conhecerá o conceito, entenderá qual é a sua importância e saberá quais são as melhores práticas para realizar a gestão de risco de crédito. Confira!

O que é risco de crédito?

A concessão de crédito é uma prática que oferece riscos — oferecendo possibilidades de inadimplência, isto é, a chance o cliente não realizar os pagamentos corretamente. No Brasil, em 2019, mais de 60 milhões de brasileiros se encontram condição de inadimplência. Essa mesma pesquisa, feita pelo Serasa, afirma que 40,3% dos adultos estão em débito com alguma empresa — o que requer grande atenção por parte dos fornecedores de produtos e serviços.

Como funciona a gestão de risco de crédito?

O gestor de uma empresa precisa ter controle sobre tudo o que ocorre nela, até mesmo fatores externos, a fim de que seja possível lidar com imprevistos. Dessa forma, o risco de crédito também deve ser calculado para identificar a incapacidade de pagamento de determinados clientes, os quais podem trazer prejuízos financeiros para a organização. 

Por que ela é importante para empresas? 

Quando a empresa passa a tomar atitudes voltadas à gestão de risco de crédito, ela consegue algumas vantagens, como a redução de imprevistos. Isso porque ela passa a analisar melhor sua concessão de créditos, tendo um filtro que ofereça maior exatidão de possíveis inadimplências. Assim, você consegue evitar que esse perfil de clientes faça parte da sua carteira de pagamentos a prazo.

Dessa forma, é possível evitar algumas falhas em seu planejamento financeiro que seriam oriundas desse déficit de pagamento. Afinal, você terá cada vez menos inadimplentes em suas vendas, conseguindo cumprir com o que foi planejado, ainda que com uma margem de erro para possíveis descumprimento com os pagamentos.

Como aplicar a gestão de risco de crédito?

Agora que você entendeu o que é, como funciona e qual a importância da gestão de risco de crédito, trouxemos algumas dicas bastante relevantes para que você possa aplicar esse conceito na sua empresa. Confira, a seguir!

Conheça os 5 C’s do crédito

Essa gestão está fundamentada em cinco pontos básicos: os 5 C’s do crédito, sobre os quais falaremos a seguir:

• caráter: análise da reputação do cliente. Geralmente diz respeito a transações efetivadas anteriormente pela pessoa;
• capacidade: é observada a capacidade do cliente de honrar com sua dívida;
• capital: abrange todo o patrimônio que pertence ao cliente;
• colateral: está relacionado às garantias, como imóveis;
• condições: avalia se o cliente está em um momento de ascensão ou declínio.

Tenha regras de crédito 

É primordial que a empresa defina sua política de concessão de crédito, porém é preciso ir além: ela tem que estar em constante atualização para se adequar às possíveis mudanças de mercado. Lembre-se de que a corporação deve sempre buscar a gestão de mudança!

Nesse contexto, é importante ainda definir limites de crédito e ser mais criterioso com determinadas liberações — levando sempre em consideração a análise dos 5 C’s para cada um de seus clientes.

Faça o uso de tecnologias

A tecnologia tem dominado o mercado em todos os âmbitos e não poderia ficar de fora nesse caso. Ter a inteligência artificial como sua aliada para as análises de dados, busca de histórico de transações e outros é de suma importância.

Estude os seus clientes e mantenha uma base de dados

Avaliar os potenciais clientes e até mesmo aqueles que já estão fidelizados, documentando seu histórico de transações, perfil financeiro e reputação é necessário para sempre manter as informações relevantes dos clientes sempre disponíveis.

Estar atento às tendências é primordial para o sucesso de qualquer empresa. Gostou de aprender sobre a gestão de risco de crédito? Quer ficar por dentro do mercado e acessar mais conteúdos relevantes sobre gestão? Siga-nos agora mesmo nas redes sociais!